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网上银行安全小锦囊:“请不要和陌生人说话”

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李先生喜欢畅游"网上银行",坐在家中就能查询个人账户、缴纳电话费,进行外汇买卖,尤其是假期还可以轻松地网上购物。目前,喜欢足不出户、在家享受银行服务的人在增多,我国已经拥有接近1亿人的网络用户。

然而,"网银大盗"的频频出现给不少网民造成了损失,假中国银行、假银联的网站于去年底曾先后出现。这些假冒的银行网站很快就被关闭,但专家提醒,假冒网站很容易重新开设,消费者要提高防护意识,注意在网上"不要和陌生人说话"。同时,消费者在网上购物时最好不要使用账户的取款密码,透露自己的相关账户信息,以免"中毒"。

2004年12月,假中国银行网站被发现。紧跟着,假中国工商银行、假银联、假农业银行的网站也暴露出来。在这起事件中,当用户在仿冒网页上输入账号和密码后,页面显示的是系统维护。有关专家认为,用户信息有被盗的风险。

建设银行广东省分行电子银行部总经理何毅勇向记者揭开了"网银大盗"的面纱。一种是假银行网站,让用户在仿冒网页上输入账号和密码,骗取客户资料。尽管这几个假冒网站随后已被关闭,但由于制作一个新的假冒网站并不需要很高的技术及很大的成本,今后假冒银行网站恐怕还会再出现,市民使用网上银行业务时要记清自己开户银行的网址,以防给不法分子可乘之机。

据了解,假冒银行网站域名与银行的真正网址非常相近,如假冒中国银行的域名是www.bank-off-china.com,与真正的中国银行网站域名www.bank-of-china.com相比只在中间多一个英文字母f;假冒中国工商银行域名是www.1cbc.com.cn,与真正的中国工商银行网站www.icbc.com.cn,也只是"1"和"i"一字之差;而假冒中国农业银行域名是www.965555.com,与中国农业银行网站www.95599.com也较为相近。在这起假网站事件中,当用户在仿冒网页上输入账号和密码后,页面显示的是系统维护,但实际上已记录用户的信息。

何毅勇说,假网站是在形式上对客户进行欺骗,技术含量较低,另一种相对高级的骗术是纯技术型的,即编写人们通常讲的病毒或木马程序,通过邮件传输、远程控制等手段,在别人的电脑里植入病毒。如有的木马程序会每隔10毫秒自动扫描用户正在使用的浏览器,并识别出客户登录的网站是否是银行的网站,如是,则记录下客户输入的账号、密码。目前,有一种网上交易方式要求输入账户的取款密码,一旦被病毒或木马程序记录就容易出现密码泄露而发生资金"被盗用"。

2004年2月初期间,湖南长沙发生国内首例利用木马程序盗窃客户资金案,两犯罪分子通过发送电子邮件等方式将木马程序植入受害人的电脑,利用植入的木马程序窃取到多名受害人的银行账户及密码,先后从中支取8万余元。

银行可"随身携带" 电子银行飞速发展

张先生打开手机,输入密码后进入了"手机银行"项目,查看了账户余额后轻松地将1万元的货款转至客户的账户。理财精明的市民开始青睐可以"随身携带"的银行,手机银行、网上银行等电子银行业务发展迅速。

科技的进步为人们的生活带来了很大变化,工商银行广东省分行营业部有关负责人说,一般意义的电子银行产生于上世纪90年代末期,包括网上银行、电话银行和手机银行,此前,客户每次必须亲自到银行网点办理汇款、转账等业务,手续繁琐,耗时耗力。

1997年起,招商银行、工商银行、中国银行、建设银行等先后以因特网为平台推出了网上银行业务,一些新潮的人们越来越少到银行网点排队办理业务了。以工商银行为例,该行已在全国近300家主要城市全面开办电子银行业务,电子银行服务网点覆盖了除西藏以外的中国内陆。市民几乎可以足不出户地通过网上银行、电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务,享受更贴身的金融服务。

2002年,《银行家》将年度唯一一个关于商业银行网站的奖项--全球最佳银行网站颁给中国工商银行网站,这不但是发展中国家、也是国内商业银行的网站首次在国际上获得此项殊荣。截止2004年底,工商银行在线支付交易额累计突破50亿元大关,成为国内最大的电子商务在线支付服务提供商。

工商银行广东省分行营业部有关负责人说,电子银行业务的飞速发展让我们可以对未来生活展开丰富的想象--比如在回家的公交车上就发短信给小区的超市,订购今天晚上所需要的物品,然后可以直接在手机上完成支付,到家时需要的东西已经送到了门口。

据了解,享受电子银行服务的市民在不断增加。2004年,工商银行广东省分行营业部电子银行业务总交易额13337亿元,其中,企业网上银行交易11702.61亿元,个人网上银行交易882.47亿元,电话银行交易752.29亿元,分别是去年同期的1.57倍和1.3倍。

安全小锦囊:"不要和陌生人说话"

一边是飞速发展的电子银行、网上银行,一边是层出不穷的"网银大盗",这就需要网民们睁眼看清这个网上世界。中国银监会有关负责人在谈起"假银行网站"事件时表示,网上银行不是漏洞百出,而是消费者不具备使用的基本常识。当然,我们同业具有向消费者宣传的责任。业内有一项调查结果显示,有85%的网上银行事故是由于消费者的操作失误造成。

也有专家认为,消费者的专业知识毕竟有限,银行的业务有时候专业得让人迷惑。"消费者操作错误"的说法有些本末倒置,但是要把责任推到银行安全系统的身上也有些冤枉。这些案例是大盗们利用网络的结果,只有整个社会联手确保网络的安全,才可能防失窃于未然。

针对"网银大盗"的频频侵袭,业内人士认为关键还是需要提高自我保护意识,注意在网上"不要和陌生人说话"。对于网上各种要求提供注册卡号、密码的信息,不可轻信,必要时拨打银行服务电话核实;定期查看网上银行余额,如果发现个人账户金额不对,要及时与银行联系核对。同时,在日常生活中,还要注意以下事项:

1、 注意保管自己的私人信息,如本人证件号码、账号、密码等,不要泄露给别人;

2、 避免将网上银行的登录密码、交易密码设置为与账户取款密码相同;

3、 通过银行官方网站登录网上银行,注意核对上次登录网银系统的时间,如发现异常,应及时与银行联系;

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4、 不要打开来路不明的电子邮件及软件程序;

5、 平时使用的电脑应安装防火墙或杀毒软件,并保持定期更新,及时查杀电脑病毒;

6、 尽量避免在网吧等公共场所使用网上银行服务;

7、CA证书能有效保证交易安全,在登录网上银行时,尽量使用证书进入方式,如没有下载CA证书,可以即时在网上下载或申请一些银行的"短信通"服务,及时掌握账户变动情况。

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